Счет в платежной системе

Платежные системы — альтернатива банковскому счету?

Если вы решили открыть компанию за рубежом, то после выбора страны регистрации встанет вопрос где для нее открывать счет. Первым делом задумываются о банках. Но если вы до сих пор думаете, что многие банки просто мечтают о новых клиентах, то вас ждет большое разочарование.

В действительности мир финансовых услуг давно и необратимо изменился. Опасаясь жестоких санкций банки сторонятся нерезидентных клиентов. Особенно если у них нет бизнеса в стране регистрации банка.Практически все банки отказываются работать с высокорисковым бизнесом. Причем понятие высокого риска у каждого банка свое, и оно может быть очень обширным.

Процедуры открытия счетов усложнились а стоимость услуг многократно возросла. Срок открытия может растянуться на несколько месяцев. А ведь часто случается, что счет был нужен уже вчера.

Однако свято место пусто не бывает. Сегодня спрос на удобные и недорогие финансовые услуги успешно заполняют Электронные Платежные Системы (ЭПС) (анг. EMS – Electronic Money Service).

Электронная платежная система (ЭПС) — это финансовое учреждение, имеющее государственную лицензию на некоторые финансовые услуги. Лицензия ЭПС несколько ограничена по сравнению с банковской, но позволяет их клиентам проводить большинство стандартных финансовых операций (денежные переводы, оплату товаров и услуг, обмен валюты и т. д.).

Что лучше — счет в ЭПС или в банке?

Сервис денежных переводов предоставляют обе структуры. Клиент и ЭПС и банка может оплачивать поставку товаров, рассчитываться с подрядчиком, обеспечить работу интернет-магазина. Но поскольку открытие счета в платежной системе проще, быстрее и расходы на его содержание меньше, выбор может показаться очевидным.

Однако не все так однозначно. Более быстрое открытие счетов и снижение расходов — важное, но не единственное требование бизнеса к финансовому партнеру. Помимо денежных переводов, компании могут понадобиться и другие услуги. Например, кредитование, расчеты аккредитивами, страхование, банковские гарантии, депозитные и инвестиционные программы. Платежные системы таких услуг не предоставляют.

Сравнительные характеристики банков и ЭПС:

Итак: ЭПС или банк?

Запутались? Это не удивительно. И у банков и у ЭПС есть свои уникальные особенности. Давайте их кратко просуммируем.

Поэтому, из своего опыта и опыта наших клиентов мы советуем использовать оба варианта. Но начинать лучше со счета в ЭПС. Почему?

Во-первых. Вы сможете начать бизнес быстрее и с меньшими затратами.

Во-вторых. Вы наработаете опыт общения с отделом фин-мониторинга. Да-да, пусть не такой придирчивый, как в банках, но он есть и в ЭПС.

В-третьих. История успешной работы с ЭПС станет хорошим аргументом при последующем открытии счета в банке. Вы придете в банк уже не с пустыми руками. Всем банкам нравится, когда новый клиент уже имеет опыт работы и готов сразу зачислить на счет солидную сумму.

В какой платежной системе лучше открывать счет?

Сегодня в мире существуют сотни ЭПС и новые возникают чуть ли не ежедневно. Каждая ЭПС имеет свои особенности (приемлемые юрисдикции, допустимые виды бизнеса, ограничения на размер транзакций, формат счета, стоимость услуг, возможность выпуска дебетовых карт).

Решение, которое подойдет одному клиенту, для другого может быть неприемлемым.

Упростить выбор платежной системы и ускорить открытие счета вам помогут наши специалисты.

Процедура открытия счета в платежной системе

1. Выбор конкретного финансового сервиса. Наиболее важные факторы — тип бизнеса компании, сфера ее деловых интересов, требования к трансграничным переводам, особенности принятых финансовых расчетов, ориентация на онлайн-продажи.
2. Объективная оценка кейса. Даже либеральные платежные системы открывают счета далеко не всем. Хотя они и делают это с большей готовностью чем банки, но процедура KYC для них также обязательна. Мы представляли наших клиентов во многие ЭПС, знаем их требования и поможем вам их удовлетворить.
3. Подготовка пакета документов. Лояльность платежных систем к потенциальным клиентам не отменяет тщательную проверку документации компании и людей, которые будут управлять бизнесом. Несоответствие этих документов требованиям ЭПС приведет к отказу. Изменить негативный ответ потом будет намного сложнее.
4. Прохождение процедуры KYC (Know Your Client – Знай своего клиента). Причина жесткого контроля клиентов — глобальные тенденции деофшоризации и прозрачности, формализованные в законодательстве об отмывании денег и финансировании терроризма. Открывая счет для компании, ЭПС де-юре гарантирует, что ее бизнес прозрачный и легальный. Если регулятор обнаружит неточности в документации, у сервиса могут отозвать лицензию. Поэтому процедура «знай своего клиента» обязательная.
5. Фактическое открытие счета. Если у службы финансового мониторинга ЭПС к потенциальному клиенту претензий нет, ему открывают корпоративный счет.
6. Деятельность компании после открытия счета. Помните, что открытие счета не дает вам карт-бланш на любые операции. Финмониторинг ЭПС будет постоянно следить за соблюдением условий ведения бизнеса (Terms of Business). В случае их нарушения или подозрения в их нарушении от вас могут попросить разъяснений, дополнительной сопроводительной документации. В случае серьезных нарушений ваш счет может быть временно заблокирован или вовсе закрыт.

 

 

Еще по теме:

Банковский счет

Счета в ЕС для украинского бизнеса

Счет в Испании