Рахунок в платіжній системі

Платіжні системи — альтернатива банківському рахунку?

Якщо ви вирішили відкрити компанію за кордоном, то після вибору країни реєстрації постане питання, де для неї відкрити рахунок. Перш за все думають про банки. Але якщо ви досі вважаєте, що багато банків просто мріють про нових клієнтів, то вас чекає велике розчарування.

Насправді світ фінансових послуг давно й незворотно змінився. Побоюючись жорстких санкцій, банки уникають нерезидентних клієнтів. Особливо якщо у них немає бізнесу у країні реєстрації банку. Практично всі банки відмовляються працювати з високоризиковим бізнесом. Причому поняття високого ризику у кожного банку своє, і воно може бути дуже обширним.

Процедури відкриття рахунків ускладнилися, а вартість послуг значно зросла. Термін відкриття може розтягнутися на кілька місяців. А адже часто трапляється, що рахунок був потрібен вже вчора.

Однак святе місце порожнім не буває. Сьогодні попит на зручні та недорогі фінансові послуги успішно заповнюють Електронні Платіжні Системи (ЕПС) (анг. EMS – Electronic Money Service).

Електронна платіжна система (ЕПС) — це фінансова установа, що має державну ліцензію на деякі фінансові послуги. Ліцензія ЕПС дещо обмежена в порівнянні з банківською, але дозволяє їх клієнтам проводити більшість стандартних фінансових операцій (грошові перекази, оплату товарів та послуг, обмін валюти тощо).

Що краще — рахунок в ЕПС чи в банку?

Сервіс грошових переказів надають обидві структури. Клієнт і ЕПС, і банку може оплачувати поставку товарів, розраховуватися з підрядником, забезпечити роботу інтернет-магазину. Але оскільки відкриття рахунку в платіжній системі простіше, швидше і витрати на його утримання менші, вибір може здатися очевидним.

Однак не все так однозначно. Більш швидке відкриття рахунків і зниження витрат — важлива, але не єдина вимога бізнесу до фінансового партнера. Окрім грошових переказів, компаніям можуть знадобитися й інші послуги. Наприклад, кредитування, розрахунки акредитивами, страхування, банківські гарантії, депозитні та інвестиційні програми. Платіжні системи таких послуг не надають.

Порівняльні характеристики банків і ЕПС:

Отже: ЕПС чи банк?

Заплуталися? Це не дивно. І у банків, і у ЕПС є свої унікальні особливості. Давайте їх коротко підсумуємо.

Тому, з нашого досвіду та досвіду наших клієнтів, ми радимо використовувати обидва варіанти. Але починати краще з рахунку в ЕПС. Чому?

По-перше. Ви зможете розпочати бізнес швидше і з меншими витратами.

По-друге. Ви наберетеся досвіду спілкування з відділом фінансового моніторингу. Так, можливо, не такий прискіпливий, як у банках, але він є і в ЕПС.

По-третє. Історія успішної роботи з ЕПС стане хорошим аргументом при подальшому відкритті рахунку в банку. Ви прийдете в банк вже не з порожніми руками. Всім банкам подобається, коли новий клієнт вже має досвід роботи і готовий відразу зарахувати на рахунок солідну суму.

В якій платіжній системі краще відкривати рахунок?

Сьогодні у світі існують сотні ЕПС, і нові виникають чи не щодня. Кожна ЕПС має свої особливості (прийнятні юрисдикції, допустимі види бізнесу, обмеження на розмір транзакцій, формат рахунку, вартість послуг, можливість випуску дебетових карток).

Рішення, яке підійде одному клієнту, для іншого може бути неприйнятним.

Спростити вибір платіжної системи та прискорити відкриття рахунку вам допоможуть наші спеціалісти.

Процедура відкриття рахунку в платіжній системі

1. Вибір конкретного фінансового сервісу. Найважливіші фактори — тип бізнесу компанії, сфера її ділових інтересів, вимоги до транскордонних переказів, особливості прийнятих фінансових розрахунків, орієнтація на онлайн-продажі.
2. Об'єктивна оцінка кейсу. Навіть ліберальні платіжні системи відкривають рахунки далеко не всім. Хоча вони і роблять це з більшою готовністю, ніж банки, але процедура KYC для них також обов'язкова. Ми представляли наших клієнтів у багатьох ЕПС, знаємо їхні вимоги і допоможемо вам їх задовольнити.
3. Підготовка пакету документів. Лояльність платіжних систем до потенційних клієнтів не скасовує ретельну перевірку документації компанії та людей, які будуть управляти бізнесом. Невідповідність цих документів вимогам ЕПС призведе до відмови. Змінити негативну відповідь потім буде набагато складніше.
4. Проходження процедури KYC (Know Your Client – Знай свого клієнта). Причина жорсткого контролю клієнтів — глобальні тенденції деофшоризації та прозорості, формалізовані в законодавстві про відмивання грошей та фінансування тероризму. Відкриваючи рахунок для компанії, ЕПС де-юре гарантує, що її бізнес прозорий і легальний. Якщо регулятор виявить неточності в документації, у сервісу можуть відкликати ліцензію. Тому процедура «знай свого клієнта» обов'язкова.
5. Фактичне відкриття рахунку. Якщо у служби фінансового моніторингу ЕПС до потенційного клієнта претензій немає, йому відкривають корпоративний рахунок.
6. Діяльність компанії після відкриття рахунку. Пам'ятайте, що відкриття рахунку не дає вам карт-бланш на будь-які операції. Фінмоніторинг ЕПС буде постійно стежити за дотриманням умов ведення бізнесу (Terms of Business). У разі їх порушення або підозри в їх порушенні від вас можуть попросити роз'яснень, додаткової супровідної документації. У разі серйозних порушень ваш рахунок може бути тимчасово заблокований або зовсім закритий.

 

 

Ще з теми:

Банківський рахунок

Рахунки в ЄС для українського бізнесу

Рахунок в Іспанії