Криптовалютна ліцензія в Польщі
Криптобізнес у всьому світі стрімко розвивається. Однак багато його сфер поки не врегульовані. Уряди всіх країн активно взялися за його регулювання. Але великі відмінності у вимогах у різних країнах сильно ускладнюють транскордонну діяльність.
Європейський Союз вирішив уніфікувати ліцензування цього бізнесу в рамках країн-учасниць ЄС. Для цього було прийнято закон про MiCA (Markets in Crypto Assets)
Однак ще до вступу в силу цього закону в Польщі була введена власна процедура ліцензування VASP (Virtual Asset Service Providers). Її вимоги були відносно простими. Вимоги загальноєвропейського закону MICA помітно складніші.
Для старих компаній з ліцензією VASP передбачений перехідний період. Він діє до кінця 2025 року. Протягом цього періоду старі компанії повинні привести свою діяльність у відповідність з вимогами до CASP (Crypto Asset Service Provider).
MiCA і європейський бізнес з цифровими активами
Новий закон стандартизує та уніфікує операції з криптовалютними активами. Завдання документа прості та зрозумілі: захист інвесторів, забезпечення прозорості, єдиний підхід до регулювання, підвищення привабливості європейського криптовалютного ринку.
Однак у MiCA немає відповідей на деякі важливі питання. Практики його застосування поки немає. Через це ситуація з видачею криптовалютних ліцензій у Польщі залишається невизначеною. MiCA вступив у силу 30 грудня 2024 року (30 червня 2024 для стейблкоінів).
VASP або CASP
Ліцензія VASP — стара ліцензія для роботи з криптоактивами (цифровими фінансовими активами). Процедура оформлення VASP відносно проста і швидка (близько 14 робочих днів), пакет документів стандартний.
Запуск бізнесу зводився до кількох формальних кроків та призначення професійних AML співробітників. Проблем з відкриттям банківського рахунку та наглядовими органами ЄС не було.
Послуги VASP:
- обмін між криптовалютами та фіатними грошима (в обох напрямках);
- посередництво при обміні;
- послуги зі зберігання цифрових активів.
Простота отримання ліцензії VASP та лояльне ставлення національного регулятора зробили Польщу одним із європейських криптовалютних центрів.
Закон MiCA скасовує ліцензії VASP. Криптовалютні компанії, які вже отримали цю ліцензію, можуть працювати до 31 грудня 2025 року. Щоб продовжити діяльність у наступному році, вони повинні отримати ліцензію CASP.
Нова ліцензія регулює значно більший перелік послуг:
- управління та зберігання ЦФА;
- робота торгових та біржових платформ;
- будь-які обмінні операції;
- купівля та продаж криптовалюти за дорученням клієнта;
- процедура ICO;
- будь-які консультації, пов'язані з цифровими активами;
- перекази ЦФА.
Ключова проблема CASP — відсутність юридичної ясності. Формально вимоги викладені в MiCA. Але основні гравці ринку побоюються, що з реєстрацією криптовалютних компаній, ліцензуванням, рівнем контролю та дотриманням норм KYC / AML / CTF (Counter-Terrorism Financing) виникнуть труднощі. Це пов'язано з новизною криптобізнесу та підвищеними ризиками зловживань. Тому можна очікувати підвищеної уваги з боку регулятора.
Вимоги MiCA для отримання ліцензії CASP
Закон встановлює жорсткі умови ліцензування. Чи стане ринок криптовалют більш безпечним та відкритим, питання спірне. Але значне підвищення порога входу — факт, з яким доведеться рахуватися.
Загальні вимоги:
- Реєстрація компанії та наявність фізичного офісу в будь-якій країні ЄС;
- Ліцензія видається національним фінансовим регулятором;
- Ліцензія CASP, отримана в будь-якій країні Євросоюзу, дає право вести криптовалютний бізнес по всьому ЄС в рамках класу дозволу без обмежень;
- Для розширення діяльності в інші держави-члени ЄС необхідно пройти процедуру повідомлення, відому як «паспортизація». Для цього CASP повинен подати письмове повідомлення до свого національного компетентного органу, вказавши цільові країни, заплановані послуги та дату початку діяльності.
- Мінімальний статутний капітал — від 50 тис. EUR (150 тис. EUR), деталі див. нижче;
- Обов'язковий моніторинг власних коштів;
- Прозорість структури власності;
- Власники та акціонери повинні відповідати встановленим стандартам з попередження відмивання грошей та фінансування тероризму, що включає перевірку їх добросовісності та джерел коштів;
- Керівники та ключові співробітники повинні мати добру репутацію, відповідний досвід та професійні навички;
- Акціонери зобов'язані забезпечити достатній обсяг резервного капіталу для покриття потенційних фінансових ризиків та зобов'язань компанії;
- Процедури боротьби з відмиванням грошей (AML) та ідентифікація клієнтів (KYC): Необхідно розробити та впровадити процедури для попередження відмивання грошей та фінансування тероризму, включаючи обов'язкову верифікацію клієнтів.
Ліцензія CASP Class 1. Статутний капітал від 50 тис. EUR
Дозволені послуги:
- Прийом та передача ордерів від імені третіх осіб.
- Надання консультацій щодо криптоактивів.
- Виконання ордерів від імені третіх осіб.
- Розміщення криптоактивів.
Ліцензія CASP Class 2. Статутний капітал від 125 тис. EUR:
- Усі можливості CASP Class 1, а також:
- Зберігання та управління криптоактивами від імені третіх осіб;
- Обмін криптоактивів на фіатні валюти;
- Обмін криптоактивів на інші криптоактиви.
Ліцензія CASP Class 3, вимоги до статутного капіталу 150 тис. EUR:
- Усі можливості CASP Class 1 і Class 2, а також;
- Управління торговими платформами для криптоактивів.
Штрафні санкції
Цей розділ MiCA опрацьований ретельніше інших. Закон передбачає адміністративну не лише для юридичних осіб, але й для їх співробітників. В окремих випадках передбачено кримінальне переслідування.
Можливі санкції:
- Публікація відомостей по компанії у відкритих джерелах;
- Заборона на конкретні дії та послуги;
- Виключення компанії з реєстру;
- Обмеження у правах для керівних осіб;
- Штрафи.
Висновки
Закон MiCA встановлює єдині стандарти ліцензування та ведення криптобізнесу по всьому Європейському Союзу. Для легальної діяльності з кінця 2025 року всі країни ЄС зобов'язані дотримуватися цих правил. Однак перехідний період скоро закінчиться, і це створює невизначеність для польських операторів, особливо з урахуванням посилення контролю, обов'язкових процедур AML/KYC та значного збільшення порога входу.
Якщо ваша компанія вже працює з криптоактивами або планує вийти на цей ринок, важливо підготуватися до змін заздалегідь. У 2025 році попит на ліцензування CASP різко зросте, що може призвести до затримок в обробці заявок. Оптимальний варіант – не відкладати процес, а скористатися можливістю оформити всі документи в спокійному режимі вже зараз.
Ви отримаєте повний супровід з отримання ліцензії CASP, починаючи від вибору оптимальної стратегії та підготовки документів до взаємодії з регуляторними органами. У нас вже є успішний досвід у ліцензуванні криптовалютних компаній та запуску платіжних систем. Вам гарантований професійний підхід та ефективне вирішення ваших завдань.
Не чекайте, поки ринок зіткнеться з перевантаженням. Зв'яжіться з нашими експертами сьогодні та отримайте консультацію щодо вашого майбутнього ліцензування в рамках MiCA. Ви отримаєте юридичну безпеку, прозорість бізнесу та безперешкодний вихід на весь ринок ЄС.
