Криптовалютная лицензия в Польше
Криптобизнес во всем мире стремительно развивается. Однако многие его сферы пока не урегулированы. Правительства всех стран активно взялись за его регулирование. Но большие различия в требованиях в различных странах сильно усложняют трансграничную деятельность.
Европейский Союз решил унифицировать лицензирование этого бизнеса в рамках стран-участниц ЕС. Для этого был принят закон о MiCA (Markets in Crypto Assets)
Однако еще до вступления в сил этого закона в Польше была введена собственная процедура лицензирования VASP (Virtual Asset Service Providers). Ее требования были относительно простыми. Требования общеевропейского закона MICA заметно сложнее.
Для старых компаний с лицензией VASP предусмотрен переходный период. Он действует до конца 2025 года. В течение этого периода старые компании должны привести свою деятельность в соответствие с требованиями к CASP (Crypto Asset Service Provider).
MiCA и европейский бизнес с цифровыми активами
Новый закон стандартизирует и унифицирует операции с криптовалютными активами. Задачи документа просты и понятны: защита инвесторов, обеспечение прозрачности, единый подход к регулированию, повышение привлекательности европейского криптовалютного рынка.
Однако в MiCA нет ответов на некоторые важные вопросы. Практики его применения пока нет. Из-за этого ситуация с выдачей криптовалютных лицензий в Польше остается неопределенной. MiCA вступил в силу 30 декабря 2024 года (30 июня 2024 для стейблкоинов).
VASP или CASP
Лицензия VASP — старая лицензия для работы с криптоактив (цифровыми финансовыми активами). Процедура оформления VASP относительно простая и быстрая (около 14 рабочих дней), пакет документов стандартный.
Запуск бизнеса сводился к нескольким формальным шагам и назначении профессиональных AML сотрудников. Проблем с открытием банковского счета и надзорными органами ЕС не было.
Услуги VASP:
- обмен между криптовалютами и фиатными деньгами (в обоих направлениях);
- посредничество при обмене;
- услуги по хранению цифровых активов.
Простота получения лицензии VASP и лояльное отношение национального регулятора сделали Польшу одним из европейских криптовалютных центров.
Закон MiCA отменяет лицензии VASP. Криптовалютные компании, которые уже получили эту лицензию, могут работать до 31 декабря 2025 года. Чтобы продолжить деятельность в следующем году они должны получить лицензию CASP.
Новая лицензия регулирует значительно больший перечень услуг:
- управление и хранение ЦФА;
- работа торговых и биржевых платформ;
- любые обменные операции;
- покупка и продажа криптовалюты по поручению клиента;
- процедура ICO;
- любые консультации, связанные с цифровыми активами;
- переводы ЦФА.
Ключевая проблема CASP — отсутствие юридической ясности. Формально требования изложены в MiCA. Но основные игроки рынка опасаются, что с регистрацией криптовалютных компаний, лицензированием, уровнем контроля и соблюдением норм KYC / AML / CTF (Counter-Terrorism Financing) возникнут трудности. Это связано с новизной криптобизнеса и повышенными рисками злоупотреблений. Поэтому можно ожидать повышенное внимание со стороны регулятора.
Требования MiCA для получения лицензии CASP
Закон устанавливает жесткие условия лицензирования. Станет ли рынок криптовалют более безопасным и открытым, вопрос спорный. Но значительное повышение порога входа — факт, с которым придется считаться.
Общие требования:
- Регистрация компании и наличие физического офиса в любой стране ЕС;
- Лицензия выдается национальным финансовым регулятором;
- Лицензия CASP, полученная в любой стране Евросоюза, дает право вести криптовалютный бизнес по всему ЕС в рамках класса разрешения без ограничений;
- Для расширения деятельности в другие государства-члены ЕС необходимо пройти процедуру уведомления, известную как «паспортизация». Для этого CASP должен подать письменное уведомление в свой национальный компетентный орган, указав целевые страны, планируемые услуги и дату начала деятельности.
- Минимальный уставной капитал — от 50 тыс. EUR (150 тыс. EUR), детали см. ниже;
- Обязательный мониторинг собственных средств;
- Прозрачность структуры собственности;
- Собственники и акционеры должны соответствовать установленным стандартам по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма, что включает проверку их благонадежности и источников средств;
- Руководители и ключевые сотрудники должны иметь хорошую репутацию, соответствующий опыт и профессиональные навыки;
- Акционеры обязаны обеспечить достаточный объем резервного капитала для покрытия потенциальных финансовых рисков и обязательств компании;
- Процедуры по борьбе с отмыванием денег (AML) и идентификация клиентов (KYC): Необходимо разработать и внедрить процедуры для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, включая обязательную верификацию клиентов.
Лицензия CASP Class 1. Уставный капитал от 50 тыс. EUR
Разрешенные услуги:
- Прием и передача ордеров от имени третьих лиц.
- Предоставление консультаций по криптоактивам.
- Исполнение ордеров от имени третьих лиц.
- Размещение криптоактивов.
Лицензия CASP Class 2. Уставный капитал от 125 тыс. EUR:
- Все возможности CASP Class 1, а также:
- Хранение и управление криптоактивами от имени третьих лиц;
- Обмен криптоактивов на фиатные валюты;
- Обмен криптоактивов на другие криптоактивы.
Лицензия CASP Class 3, требования к уставному капиталу 150 тыс. EUR:
- Все возможности CASP Class 1 и Class 2, а также;
- Управление торговыми платформами для криптоактивов.
Штрафные санкции
Этот раздел MiCA проработан тщательнее других. Закон предусматривает административную не только для юридических лиц, но и для их сотрудников. В отдельных случаях предусмотрено уголовное преследование.
Возможные санкции:
- Публикация сведений по компании в открытых источниках;
- Запрет на конкретные действия и услуги;
- Исключение компании из реестра;
- Ограничения в правах для руководящих лиц;
- Штрафы.
Выводы
Закон MiCA устанавливает единые стандарты лицензирования и ведения криптобизнеса по всему Европейскому Союзу. Для легальной деятельности с конца 2025 года все страны ЕС обязаны следовать этим правилам. Однако переходный период скоро закончится и это создают неопределенность для польских операторов, особенно с учетом ужесточения контроля, обязательных процедур AML/KYC и значительного увеличения порога входа.
Если ваша компания уже работает с криптоактивами или планирует выйти на этот рынок, важно подготовиться к изменениям заранее. В 2025 году спрос на лицензирование CASP резко возрастет, что может привести к задержкам в обработке заявок. Оптимальный вариант – не откладывать процесс, а воспользоваться возможностью оформить все документы в спокойном режиме уже сейчас.
Вы получите полное сопровождение по получению лицензии CASP, начиная от выбора оптимальной стратегии и подготовки документов до взаимодействия с регуляторными органами. У нас уже есть успешный опыт в лицензировании криптовалютных компаний и запуске платежных систем. Вам гарантирован профессиональный подход и эффективное решение ваших задач.
Не ждите, пока рынок столкнется с перегрузкой. Свяжитесь с нашими экспертами сегодня и получите консультацию по вашему будущему лицензированию в рамках MiCA. Вы получите юридическую безопасность, прозрачность бизнеса и беспрепятственный выход на весь рынок ЕС.
