Регистрация компании MSB в Канаде
для криптовалютного
и платежного бизнеса
Запустите криптовалютный, платежный или обменный проект через канадскую компанию, зарегистрированную в FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada — Канадский центр финансового мониторинга) как Money Services Business (MSB).
Nexus сопровождает создание структуры, регистрацию MSB, подготовку AML-документации и запуск системы комплаенса.
Компания MSB в Канаде — решение для международного криптобизнеса
Регистрация Money Services Business в Канаде подходит компаниям, которые планируют оказывать услуги по обмену валют, денежным переводам, операциям с виртуальными валютами и другим регулируемым финансовым операциям.
Канадская MSB может использоваться для запуска:
- криптовалютного обменника;
- OTC-платформы. ОТС (Over The Counter) – платформа для внебиржевой торговли;
- сервиса покупки и продажи криптовалюты;
- крипто-фиатного on-ramp/off-ramp сервиса;
- сервиса международных денежных переводов;
- платежной платформы;
- криптовалютного кошелька с обменными функциями;
- B2B-инфраструктуры для обработки платежей и виртуальных активов.
Перед началом проекта мы анализируем бизнес-модель и определяем, подпадает ли деятельность компании под требования FINTRAC.
Что дает регистрация MSB в Канаде
Легальный статус регулируемого бизнеса
Компания вносится в публичный реестр FINTRAC и получает регистрационный номер MSB.
Работа с виртуальными валютами
Статус MSB может выполнять обмен и перевод виртуальной валюты, если соответствующие услуги заявлены при регистрации.
Международная бизнес-модель
Канадская структура может использоваться для обслуживания клиентов в разных странах с учетом локальных ограничений каждого рынка.
Юрисдикция с первоклассной репутацией
Канада имеет развитую правовую систему и понятные федеральные требования в сфере AML/CFT. Сам факт регистрации компании в Канаде и в FINTRAC существенно повышает доверие клиентов.
Отсутствие уставного капитала для MSB-регистрации
Для получения статуса MSB FINTRAC не устанавливает обязательный минимальный капитал. При этом требования банков, платежных партнеров и контрагентов могут отличаться.
Публичная проверка статуса
Партнеры и клиенты могут проверить регистрационный статус компании в официальном реестре FINTRAC.
Какие операции может осуществлять Canadian MSB
В зависимости от заявленной бизнес-модели компания может предоставлять одну или несколько категорий услуг:
Операции с виртуальными валютами
- обмен фиатных средств на криптовалюту;
- обмен криптовалюты на фиатные средства;
- обмен одного виртуального актива на другой;
- перевод виртуальной валюты;
- получение виртуальной валюты для последующего перевода;
- отдельные виды хранения или администрирования активов, связанные с регулируемой операцией.
Денежные переводы
- международные переводы;
- прием и передача денежных средств;
- B2B-платежные операции.
Обмен валют
- покупка и продажа иностранной валюты;
- онлайн-обмен валют;
- конвертация средств клиентов.
Платежные инструменты
- выпуск или погашение денежных переводов;
- операции с платежными поручениями и аналогичными инструментами;
- отдельные платежные и расчетные сервисы.
Конкретный перечень услуг должен соответствовать фактической работе проекта. Регистрация MSB не заменяет разрешения, которые могут потребоваться для инвестиционной деятельности, операций с ценными бумагами, депозитных услуг или работы в отдельных провинциях.
MSB — это регистрация, а не банковская лицензия
В Канаде часто используется коммерческий термин «MSB-лицензия». Юридически корректнее говорить о регистрации Money Services Business в FINTRAC.
Регистрация подтверждает, что компания выполнила федеральную обязанность по внесению в реестр. Она не означает, что FINTRAC:
- лицензировал бизнес;
- одобрил его продукт;
- гарантирует надежность компании;
- разрешил принимать депозиты;
- предоставил статус банка;
- разрешил инвестиционную деятельность;
- гарантирует открытие банковского счета.
Поэтому до начала регистрации важно правильно квалифицировать бизнес-модель и проверить, не потребуются ли дополнительные разрешения.
Кому подходит Canadian MSB
Регистрация может быть подходящим решением для:
- криптообменников;
- OTC-провайдеров (провайдеров внебиржевых сделок с ценными бумагами);
- операторов денежных переводов;
- финтех-платформ;
- платежных сервисов;
- Web3-проектов с фиатными расчетами;
- B2B-провайдеров криптовалютной ликвидности;
- операторов криптовалютных кошельков;
- международных стартапов, которым необходима регулируемая структура;
- действующих криптокомпаний, которые расширяют географию бизнеса.
Канадская MSB не является универсальным решением. Мы отдельно оцениваем страны клиентов, движение средств, кастодиальную модель, используемые токены, платежных партнеров и предполагаемые объемы операций.
Canadian MSB и Foreign MSB: в чем разница
Canadian MSB
Компания считается канадским MSB, если она оказывает регулируемые услуги и имеет место ведения бизнеса в Канаде.
Для такой модели обычно создается или используется канадская компания, формируется местная корпоративная инфраструктура и подается заявление в FINTRAC.
Иностранная MSB
Иностранная компания может подпадать под режим Foreign Money Services Business, если она направляет свои услуги на клиентов в Канаде и оказывает им регулируемые услуги без собственного места ведения бизнеса в стране.
Выбор между MSB и FMSB зависит не только от страны регистрации компании, но и от фактической организации деятельности, маркетинга, клиентской базы и операционных процессов.
Требования к регистрации MSB в Канаде
Для подготовки заявки необходимо определить:
- Юридическое наименование компании;
- Корпоративную структуру;
- Директоров и бенефициарных владельцев;
- Адрес ведения бизнеса;
- Категории оказываемых услуг;
- Страны присутствия и целевые рынки;
- Предполагаемые объемы операций;
- Количество клиентов и сотрудников;
- Структуру движения денежных средств;
- Используемые банковские и платежные каналы;
- Агентов, представителей и отделения;
- Ответственное лицо по вопросам AML-комплаенса.
FINTRAC может направлять дополнительные запросы и требовать пояснения относительно бизнес-модели, собственников, руководителей и планируемых операций.
AML-требования для MSB в Канаде
Получение регистрационного номера — только первый этап. Компания обязана внедрить и поддерживать действующую систему AML/CFT-комплаенса.
Назначение ответственного сотрудника
Компания назначает лицо, ответственное за реализацию программы борьбы с отмыванием денег и финансирования терроризма и взаимодействие с FINTRAC.
Программа борьбы с отмыванием денег
Необходимо разработать внутренние правила, процедуры и контрольные механизмы с учетом фактической деятельности компании.
Оценка рисков
Компания должна оценить риски клиентов, стран, продуктов, каналов обслуживания и типов транзакций.
KYC и KYB — Знай клиента и Знай бенефициара
MSB должна идентифицировать клиентов в предусмотренных законом случаях, проверять компании, их представителей и бенефициарных владельцев.
Санкционный и PEP-скрининг
Необходимо проверять клиентов и операции по санкционным спискам, а также выявлять политически значимых лиц и связанных с ними лиц.
Мониторинг транзакций
Компания должна выявлять необычные операции, устанавливать индикаторы риска и документировать результаты проверок.
Отчетность в FINTRAC
В предусмотренных случаях MSB подает отчеты о подозрительных операциях, крупных операциях с виртуальной валютой и других подотчетных транзакциях.
Хранение документов
Компания обязана хранить установленные записи о клиентах, операциях, проверках и направленных отчетах.
Проверка эффективности программы
AML-программа должна периодически тестироваться и обновляться при изменении бизнеса или законодательства.
Что входит в сопровождение Nexus
Мы можем организовать проект полностью или подключиться к отдельному этапу.
- Анализ бизнес-модели
- квалификация услуг;
- определение применимости режима MSB;
- анализ канадской MSB и иностранной MSB;
- проверка дополнительных регуляторных рисков;
- подготовка дорожной карты запуска.
- Регистрация компании в Канаде
- подбор формы и провинции регистрации;
- подготовка корпоративных документов;
- регистрация компании;
- оформление директоров и акционеров;
- организация корпоративного адреса;
- получение корпоративных и налоговых номеров.
- Подготовка к регистрации в FINTRAC
- формирование описания бизнес-модели;
- определение категорий MSB-услуг;
- подготовка информации о владельцах и руководителях;
- описание географии деятельности;
- подготовка структуры транзакционных потоков;
- проверка пакета перед подачей.
- Подача заявления
- сопровождение предварительной регистрации;
- заполнение заявления;
- коммуникация по уточняющим запросам;
- внесение корректировок;
- сопровождение до появления компании в реестре.
- Разработка AML-пакета
В зависимости от проекта мы готовим:
- Программа борьбы с отмыванием денег и финансирования терроризма;
- Политики и процедуры соответствия;
- Оценка рисков на уровне предприятия;
- Политика приемлемости клиентов;
- Процедура «Знай своего клиента / Знай бенефициара;
- Расширенная процедура проверки клиента и бизнеса;
- Скрининг подсанкционных лиц и политически-значимых лиц;
- Процедуры мониторинга транзакций;
- Процедуры мониторинга подозрительных транзакций;
- Мониторинг крупных транзакций с виртуальными валютами;
- Процедура ведения записей;
- Расширенная процедура мониторинга перемещения крупных средств;
- Выпуск мандата назначения сотрудника, ответственного за соблюдение процедур мониторинга
- Программа обучения специалистов по борьбе с отмыванием денег;
- Независимая оценка эффективности процедур по борьбе с отмыванием денег.
- Документы для сайта и клиентов
- Условия использования;
- Политика конфиденциальности;
- Процедура уведомления о подозрении в отмывании денег;
- Риск раскрытия конфиденциальности информации;
- Cookie Policy — политика использования куки на сайте компании;
- Политика возврата средств и отмены транзакции;
- Политика обработки жалоб;
- Договоры с корпоративными клиентами;
- Договоры с провайдерами ликвидности;
- Документы для агентов и подрядчиков.
- Подготовка к банковскому комплаенсу
- Описание бизнеса для банка или EMI;
- Схема движения средств;
- Описание и презентация процедур по борьбе с отмыванием денег;
- Ответы на опросник на предмет соответствия условиям работы;
- Подготовка и описание источника средств;
- Подготовка договорной базы;
- Проверка сайта перед подачей;
- Подбор платежной инфраструктуры.
Этапы регистрации
Этап 1. Предварительная консультация
Изучаем продукт, целевые рынки, операции с фиатом и криптовалютой, роли сторон и предполагаемые транзакционные потоки.
Этап 2. Юридическое заключение и структура
Определяем, нужна ли регистрация MSB, какой тип компании использовать и какие дополнительные требования необходимо учитывать.
Этап 3. Создание канадской компании
Регистрируем юридическое лицо и оформляем необходимую корпоративную инфраструктуру.
Этап 4. Подготовка системы борьбы с отмыванием денег
Назначаем ответственных лиц, составляем Правила оценки рисков и разрабатываем внутренние процедуры.
Этап 5. Регистрация в FINTRAC
Подаем данные компании и сопровождаем ответы на запросы регулятора.
Этап 6. Подготовка к запуску
Проверяем сайт, клиентские документы, KYC-процесс, мониторинг транзакций и систему хранения записей.
Этап 7. Пострегистрационная поддержка
Помогаем обновлять сведения в реестре, корректировать AML-процедуры и готовиться к проверкам.
Какие документы потребуются
Предварительный перечень включает:
От владельцев и директоров
- паспорт;
- подтверждение адреса;
- резюме или описание профессионального опыта;
- контактные данные;
- сведения о других компаниях и регулируемых проектах;
- данные об источнике финансирования бизнеса.
По компании
- учредительные документы;
- информация об акционерах;
- структура владения;
- адрес компании;
- регистрационные и налоговые номера;
- сведения о филиалах, агентах и представителях.
По бизнес-модели
- описание продукта;
- перечень услуг;
- страны клиентов;
- прогнозируемые обороты;
- прогнозируемое количество операций;
- схема движения фиата и криптовалюты;
- перечень используемых активов;
- информация о банках, EMI, биржах и провайдерах ликвидности;
- порядок хранения клиентских активов;
- описание KYC и мониторинга транзакций;
- проект сайта или действующий сайт.
Точный перечень формируется после анализа проекта.
Сроки регистрации
Продолжительность проекта зависит от готовности корпоративных документов, сложности структуры, полноты информации и наличия дополнительных запросов.
Проект обычно включает несколько последовательных этапов:
- создание или проверка компании;
- подготовку бизнес-описания;
- формирование AML-пакета;
- подачу регистрационных данных;
- обработку уточняющих запросов;
- настройку операционного комплаенса.
Мы фиксируем этапы и ориентировочные сроки в коммерческом предложении после предварительной оценки проекта.
Стоимость MSB в Канаде
Стоимость рассчитывается индивидуально и зависит от объема работ.
На цену влияют:
- необходимость регистрации канадской компании;
- количество акционеров и директоров;
- сложность структуры владения;
- виды криптовалютных и платежных операций;
- количество целевых рынков;
- необходимость разработки полного AML-пакета;
- наличие собственной инфраструктуры хранения средств клиентов;
- работа через агентов;
- необходимость клиентских договоров;
- сопровождение банковского или платежного онбординга (принятие на обслуживание);
- последующая AML-поддержка.
После вводной консультации вы получите перечень этапов, фиксированную стоимость каждого блока и список необходимых документов.
Важные ограничения
Регистрация MSB в FINTRAC сама по себе:
- не дает права работать в любой стране без дополнительных разрешений;
- не заменяет лицензии на инвестиционные или брокерские услуги;
- не разрешает принимать банковские депозиты;
- не гарантирует открытие банковского или платежного счета;
- не освобождает от провинциальных требований;
- не отменяет требования AML/KYC и отчетности;
- не позволяет указывать, что компания лицензирована или одобрена FINTRAC;
- не подтверждает надежность или финансовую устойчивость бизнеса.
Для каждого проекта необходимо отдельно определить допустимые страны клиентов и регуляторный периметр услуг.
Почему Nexus
Практический опыт в крипто- и финтех-проектах
Мы сопровождаем биржи, обменные сервисы, криптокошельки, платежные платформы и международные структуры.
Комплексное сопровождение
Корпоративная структура, FINTRAC, AML, клиентские документы и банковский комплаенс организуются в рамках одного проекта.
Документы под реальную модель
Мы не ограничиваемся универсальными шаблонами. Политики составляются с учетом продукта, стран клиентов, типов операций и используемой инфраструктуры.
Понятная стоимость
До начала работ согласовываем этапы, цену, сроки и распределение ответственности.
Международная экспертиза
При необходимости сравниваем канадскую регистрацию с режимами США, Великобритании, ЕС, ОАЭ и других юрисдикций.
FAQ
Является ли Canadian MSB криптолицензией?
Юридически это регистрация в FINTRAC, а не лицензия и не одобрение бизнеса регулятором. Термин «MSB-лицензия» часто используется в коммерческой практике, но может создавать неправильное представление о статусе компании.
Нужно ли создавать компанию в Канаде?
Для статуса Canadian MSB необходимо иметь место ведения бизнеса в Канаде. Иностранная компания, которая обслуживает канадских клиентов без места ведения бизнеса в стране, может подпадать под режим Foreign MSB.
Можно ли зарегистрировать MSB нерезиденту Канады?
Иностранные учредители могут рассматривать создание канадской компании, однако структура директоров, налоговый статус, адрес и фактическая организация деятельности должны анализироваться отдельно.
Можно ли работать с клиентами из Европы?
Канадская регистрация не заменяет разрешения, требуемые в ЕС или отдельных европейских государствах. Если компания направляет услуги на европейский рынок, необходимо отдельно оценить применимость MiCA и других правил.
Можно ли работать с клиентами из США?
Для работы с американскими клиентами может потребоваться регистрация в FinCEN и получение разрешений отдельных штатов. Canadian MSB не заменяет американские требования.
Требуется ли местный директор?
Это зависит от выбранной корпоративной формы, федеральной или провинциальной регистрации, а также от требований банков и платежных партнеров. Вопрос необходимо решить до регистрации компании.
Требуется ли офис в Канаде?
Для канадской MSB недостаточно формального заявления о канадском присутствии. Необходимо корректно определить место ведения бизнеса и подтвердить заявленную модель деятельности.
Может ли MSB хранить криптовалюту клиентов?
Кастодиальная модель требует отдельного юридического анализа. Значение имеют порядок контроля над ключами, право распоряжения активами, договоры с клиентами и наличие дополнительных регулируемых функций.
Нужно ли подавать отчеты после регистрации?
Да. В зависимости от операций компания должна выполнять требования по KYC, хранению записей, мониторингу и подаче предусмотренных отчетов в FINTRAC.
Сколько действует регистрация?
Регистрацию необходимо своевременно продлевать и поддерживать сведения в актуальном состоянии. Изменения в деятельности, владельцах, руководителях, адресах, агентах и оказываемых услугах могут требовать обновления данных.
Помогает ли MSB открыть банковский счет?
Регистрация является важной частью комплаенс-профиля, но не гарантирует открытие счета. Банки и EMI отдельно оценивают владельцев, рынки, продукты, AML-систему, источники средств и транзакционные потоки.
Получите предварительную оценку проекта
Расскажите нам:
- какие услуги будет оказывать компания;
- где находятся клиенты;
- планируется ли работа с фиатом;
- будет ли компания хранить активы клиентов;
- какие криптовалюты будут поддерживаться;
- какие ожидаются обороты;
- есть ли уже зарегистрированная компания;
- требуется ли банковский или платежный счет.
Мы определим применимость режима MSB, предложим структуру проекта и подготовим коммерческое предложение.
Информация на странице носит общий информационный характер и не является юридической консультацией. Требования зависят от бизнес-модели, географии клиентов, структуры денежных потоков и фактически оказываемых услуг.
Регистрация в FINTRAC не является лицензией, сертификатом, рекомендацией или одобрением компании со стороны FINTRAC.
