Реєстрація компанії MSB в Канаді
для криптовалютного
та платіжного бізнесу
Запустіть криптовалютний, платіжний або обмінний проєкт через канадську компанію, зареєстровану в FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada — Канадський центр фінансового моніторингу) як Money Services Business (MSB).
Nexus супроводжує створення структури, реєстрацію MSB, підготовку AML-документації та запуск системи комплаєнсу.
Компанія MSB в Канаді — рішення для міжнародного криптобізнесу
Реєстрація Money Services Business в Канаді підходить компаніям, які планують надавати послуги з обміну валют, грошових переказів, операцій з віртуальними валютами та інших регульованих фінансових операцій.
Канадська MSB може використовуватися для запуску:
- криптовалютної біржі;
- OTC-платформи. ОТС (Over The Counter) – платформа для позабіржової торгівлі;
- сервісу купівлі та продажу криптовалюти;
- крипто-фіатного on-ramp/off-ramp сервісу;
- сервісу міжнародних грошових переказів;
- платіжної платформи;
- криптовалютного гаманця з обмінними функціями;
- B2B-інфраструктури для обробки платежів і віртуальних активів.
Перед початком проєкту ми аналізуємо бізнес-модель і визначаємо, чи підпадає діяльність компанії під вимоги FINTRAC.
Що дає реєстрація MSB в Канаді
Легальний статус регульованого бізнесу
Компанія вноситься в публічний реєстр FINTRAC і отримує реєстраційний номер MSB.
Робота з віртуальними валютами
Статус MSB може виконувати обмін і переказ віртуальної валюти, якщо відповідні послуги заявлені при реєстрації.
Міжнародна бізнес-модель
Канадська структура може використовуватися для обслуговування клієнтів в різних країнах з урахуванням локальних обмежень кожного ринку.
Юрисдикція з першокласною репутацією
Канада має розвинену правову систему і зрозумілі федеральні вимоги в сфері AML/CFT. Сам факт реєстрації компанії в Канаді і в FINTRAC суттєво підвищує довіру клієнтів.
Відсутність статутного капіталу для MSB-реєстрації
Для отримання статусу MSB FINTRAC не встановлює обов'язковий мінімальний капітал. Водночас вимоги банків, платіжних партнерів і контрагентів можуть відрізнятися.
Публічна перевірка статусу
Партнери і клієнти можуть перевірити реєстраційний статус компанії в офіційному реєстрі FINTRAC.
Які операції може здійснювати Canadian MSB
Залежно від заявленої бізнес-моделі компанія може надавати одну або кілька категорій послуг:
Операції з віртуальними валютами
- обмін фіатних коштів на криптовалюту;
- обмін криптовалюти на фіатні кошти;
- обмін одного віртуального активу на інший;
- переказ віртуальної валюти;
- отримання віртуальної валюти для подальшого переказу;
- окремі види зберігання або адміністрування активів, пов'язані з регульованою операцією.
Грошові перекази
- міжнародні перекази;
- прийом і передача грошових коштів;
- B2B-платіжні операції.
Обмін валют
- купівля і продаж іноземної валюти;
- онлайн-обмін валют;
- конвертація коштів клієнтів.
Платіжні інструменти
- випуск або погашення грошових переказів;
- операції з платіжними дорученнями та аналогічними інструментами;
- окремі платіжні та розрахункові сервіси.
Конкретний перелік послуг повинен відповідати фактичній роботі проєкту. Реєстрація MSB не замінює дозволи, які можуть знадобитися для інвестиційної діяльності, операцій з цінними паперами, депозитних послуг або роботи в окремих провінціях.
MSB — це реєстрація, а не банківська ліцензія
У Канаді часто використовується комерційний термін «MSB-ліцензія». Юридично коректніше говорити про реєстрацію Money Services Business в FINTRAC.
Реєстрація підтверджує, що компанія виконала федеральний обов'язок щодо внесення в реєстр. Вона не означає, що FINTRAC:
- ліцензував бізнес;
- схвалив його продукт;
- гарантує надійність компанії;
- дозволив приймати депозити;
- надав статус банку;
- дозволив інвестиційну діяльність;
- гарантує відкриття банківського рахунку.
Тому до початку реєстрації важливо правильно кваліфікувати бізнес-модель і перевірити, чи не знадобляться додаткові дозволи.
Кому підходить Canadian MSB
Реєстрація може бути підходящим рішенням для:
- криптообмінників;
- OTC-провайдерів (провайдерів позабіржових угод з цінними паперами);
- операторів грошових переказів;
- фінтех-платформ;
- платіжних сервісів;
- Web3-проєктів з фіатними розрахунками;
- B2B-провайдерів криптовалютної ліквідності;
- операторів криптовалютних гаманців;
- міжнародних стартапів, яким потрібна регульована структура;
- діючих криптокомпаній, які розширюють географію бізнесу.
Канадська MSB не є універсальним рішенням. Ми окремо оцінюємо країни клієнтів, рух коштів, кастодіальну модель, використовувані токени, платіжних партнерів і передбачувані обсяги операцій.
Canadian MSB і Foreign MSB: в чому різниця
Canadian MSB
Компанія вважається канадським MSB, якщо вона надає регульовані послуги і має місце ведення бізнесу в Канаді.
Для такої моделі зазвичай створюється або використовується канадська компанія, формується місцева корпоративна інфраструктура і подається заява в FINTRAC.
Іноземна MSB
Іноземна компанія може підпадати під режим Foreign Money Services Business, якщо вона спрямовує свої послуги на клієнтів в Канаді і надає їм регульовані послуги без власного місця ведення бізнесу в країні.
Вибір між MSB і FMSB залежить не тільки від країни реєстрації компанії, але й від фактичної організації діяльності, маркетингу, клієнтської бази і операційних процесів.
Вимоги до реєстрації MSB в Канаді
Для підготовки заявки необхідно визначити:
- Юридичну назву компанії;
- Корпоративну структуру;
- Директорів і бенефіціарних власників;
- Адресу ведення бізнесу;
- Категорії наданих послуг;
- Країни присутності і цільові ринки;
- Передбачувані обсяги операцій;
- Кількість клієнтів і співробітників;
- Структуру руху грошових коштів;
- Використовувані банківські та платіжні канали;
- Агентів, представників і відділення;
- Відповідальну особу з питань AML-комплаєнсу.
FINTRAC може надсилати додаткові запити і вимагати пояснення щодо бізнес-моделі, власників, керівників і планованих операцій.
AML-вимоги для MSB в Канаді
Отримання реєстраційного номера — лише перший етап. Компанія зобов'язана впровадити і підтримувати діючу систему AML/CFT-комплаєнсу.
Призначення відповідального співробітника
Компанія призначає особу, відповідальну за реалізацію програми боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму і взаємодію з FINTRAC.
Програма боротьби з відмиванням грошей
Необхідно розробити внутрішні правила, процедури і контрольні механізми з урахуванням фактичної діяльності компанії.
Оцінка ризиків
Компанія повинна оцінити ризики клієнтів, країн, продуктів, каналів обслуговування і типів транзакцій.
KYC і KYB — Знай клієнта і Знай бенефіціара
MSB повинна ідентифікувати клієнтів у передбачених законом випадках, перевіряти компанії, їх представників і бенефіціарних власників.
Санкційний і PEP-скринінг
Необхідно перевіряти клієнтів і операції за санкційними списками, а також виявляти політично значущих осіб і пов'язаних з ними осіб.
Моніторинг транзакцій
Компанія повинна виявляти незвичайні операції, встановлювати індикатори ризику і документувати результати перевірок.
Звітність в FINTRAC
У передбачених випадках MSB подає звіти про підозрілі операції, великі операції з віртуальною валютою та інших звітних транзакціях.
Зберігання документів
Компанія зобов'язана зберігати встановлені записи про клієнтів, операції, перевірки і надіслані звіти.
Перевірка ефективності програми
AML-програма повинна періодично тестуватися і оновлюватися при зміні бізнесу або законодавства.
Що входить у супровід Nexus
Ми можемо організувати проєкт повністю або підключитися до окремого етапу.
- Аналіз бізнес-моделі
- кваліфікація послуг;
- визначення застосовності режиму MSB;
- аналіз канадської MSB та іноземної MSB;
- перевірка додаткових регуляторних ризиків;
- підготовка дорожньої карти запуску.
- Реєстрація компанії в Канаді
- підбір форми і провінції реєстрації;
- підготовка корпоративних документів;
- реєстрація компанії;
- оформлення директорів і акціонерів;
- організація корпоративної адреси;
- отримання корпоративних і податкових номерів.
- Підготовка до реєстрації в FINTRAC
- формування опису бізнес-моделі;
- визначення категорій MSB-послуг;
- підготовка інформації про власників і керівників;
- опис географії діяльності;
- підготовка структури транзакційних потоків;
- перевірка пакету перед подачею.
- Подача заяви
- супровід попередньої реєстрації;
- заповнення заяви;
- комунікація за уточнюючими запитами;
- внесення коригувань;
- супровід до появи компанії в реєстрі.
- Розробка AML-пакету
Залежно від проєкту ми готуємо:
- Програма боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму;
- Політики і процедури відповідності;
- Оцінка ризиків на рівні підприємства;
- Політика прийнятності клієнтів;
- Процедура «Знай свого клієнта / Знай бенефіціара»;
- Розширена процедура перевірки клієнта і бізнесу;
- Скринінг підсанкційних осіб і політично-значущих осіб;
- Процедури моніторингу транзакцій;
- Процедури моніторингу підозрілих транзакцій;
- Моніторинг великих транзакцій з віртуальними валютами;
- Процедура ведення записів;
- Розширена процедура моніторингу переміщення великих коштів;
- Випуск мандату призначення співробітника, відповідального за дотримання процедур моніторингу
- Програма навчання спеціалістів з боротьби з відмиванням грошей;
- Незалежна оцінка ефективності процедур з боротьби з відмиванням грошей.
- Документи для сайту і клієнтів
- Умови використання;
- Політика конфіденційності;
- Процедура повідомлення про підозру у відмиванні грошей;
- Ризик розкриття конфіденційності інформації;
- Cookie Policy — політика використання куки на сайті компанії;
- Політика повернення коштів і скасування транзакції;
- Політика обробки скарг;
- Договори з корпоративними клієнтами;
- Договори з провайдерами ліквідності;
- Документи для агентів і підрядників.
- Підготовка до банківського комплаєнсу
- Опис бізнесу для банку або EMI;
- Схема руху коштів;
- Опис і презентація процедур з боротьби з відмиванням грошей;
- Відповіді на опитувальник щодо відповідності умовам роботи;
- Підготовка і опис джерела коштів;
- Підготовка договірної бази;
- Перевірка сайту перед подачею;
- Підбір платіжної інфраструктури.
Етапи реєстрації
Етап 1. Попередня консультація
Вивчаємо продукт, цільові ринки, операції з фіатом та криптовалютою, ролі сторін і передбачувані транзакційні потоки.
Етап 2. Юридичний висновок і структура
Визначаємо, чи потрібна реєстрація MSB, який тип компанії використовувати і які додаткові вимоги необхідно враховувати.
Етап 3. Створення канадської компанії
Реєструємо юридичну особу і оформлюємо необхідну корпоративну інфраструктуру.
Етап 4. Підготовка системи боротьби з відмиванням грошей
Призначаємо відповідальних осіб, складаємо Правила оцінки ризиків і розробляємо внутрішні процедури.
Етап 5. Реєстрація в FINTRAC
Подаємо дані компанії і супроводжуємо відповіді на запити регулятора.
Етап 6. Підготовка до запуску
Перевіряємо сайт, клієнтські документи, KYC-процес, моніторинг транзакцій і систему зберігання записів.
Етап 7. Постреєстраційна підтримка
Допомагаємо оновлювати відомості в реєстрі, коригувати AML-процедури і готуватися до перевірок.
Які документи знадобляться
Попередній перелік включає:
Від власників і директорів
- паспорт;
- підтвердження адреси;
- резюме або опис професійного досвіду;
- контактні дані;
- відомості про інші компанії і регульовані проєкти;
- дані про джерело фінансування бізнесу.
По компанії
- установчі документи;
- інформація про акціонерів;
- структура володіння;
- адреса компанії;
- реєстраційні і податкові номери;
- відомості про філії, агентів і представників.
За бізнес-моделлю
- опис продукту;
- перелік послуг;
- країни клієнтів;
- прогнозовані обороти;
- прогнозована кількість операцій;
- схема руху фіату і криптовалюти;
- перелік використовуваних активів;
- інформація про банки, EMI, біржі і провайдери ліквідності;
- порядок зберігання клієнтських активів;
- опис KYC і моніторингу транзакцій;
- проєкт сайту або діючий сайт.
Точний перелік формується після аналізу проєкту.
Терміни реєстрації
Тривалість проєкту залежить від готовності корпоративних документів, складності структури, повноти інформації і наявності додаткових запитів.
Проєкт зазвичай включає кілька послідовних етапів:
- створення або перевірка компанії;
- підготовку бізнес-опису;
- формування AML-пакету;
- подачу реєстраційних даних;
- обробку уточнюючих запитів;
- налаштування операційного комплаєнсу.
Ми фіксуємо етапи і орієнтовні строки в комерційній пропозиції після попередньої оцінки проєкту.
Вартість MSB в Канаді
Вартість розраховується індивідуально і залежить від обсягу робіт.
На ціну впливають:
- необхідність реєстрації канадської компанії;
- кількість акціонерів і директорів;
- складність структури володіння;
- види криптовалютних і платіжних операцій;
- кількість цільових ринків;
- необхідність розробки повного AML-пакету;
- наявність власної інфраструктури зберігання коштів клієнтів;
- робота через агентів;
- необхідність клієнтських договорів;
- супровід банківського або платіжного онбордингу (прийняття на обслуговування);
- подальша AML-підтримка.
Після вступної консультації ви отримаєте перелік етапів, фіксовану вартість кожного блоку і список необхідних документів.
Важливі обмеження
Реєстрація MSB в FINTRAC сама по собі:
- не дає права працювати в будь-якій країні без додаткових дозволів;
- не замінює ліцензії на інвестиційні або брокерські послуги;
- не дозволяє приймати банківські депозити;
- не гарантує відкриття банківського або платіжного рахунку;
- не звільняє від провінційних вимог;
- не скасовує вимоги AML/KYC і звітності;
- не дозволяє вказувати, що компанія ліцензована або схвалена FINTRAC;
- не підтверджує надійність або фінансову стійкість бізнесу.
Для кожного проєкту необхідно окремо визначити допустимі країни клієнтів і регуляторний периметр послуг.
Чому Nexus
Практичний досвід у крипто- та фінтех-проєктах
Ми супроводжуємо біржі, обмінні сервіси, криптогаманці, платіжні платформи та міжнародні структури.
Комплексний супровід
Корпоративна структура, FINTRAC, AML, клієнтські документи і банківський комплаєнс організовуються в рамках одного проєкту.
Документи під реальну модель
Ми не обмежуємося універсальними шаблонами. Політики складаються з урахуванням продукту, країн клієнтів, типів операцій і використовуваної інфраструктури.
Зрозуміла вартість
До початку робіт погоджуємо етапи, ціну, строки та розподіл відповідальності.
Міжнародна експертиза
За необхідності порівнюємо канадську реєстрацію з режимами США, Великобританії, ЄС, ОАЕ та інших юрисдикцій.
FAQ
Чи є Canadian MSB криптоліцензією?
Юридично це реєстрація в FINTRAC, а не ліцензія і не схвалення бізнесу регулятором. Термін «MSB-ліцензія» часто використовується в комерційній практиці, але може створювати неправильне уявлення про статус компанії.
Чи потрібно створювати компанію в Канаді?
Для статусу Canadian MSB необхідно мати місце ведення бізнесу в Канаді. Іноземна компанія, яка обслуговує канадських клієнтів без місця ведення бізнесу в країні, може підпадати під режим Foreign MSB.
Чи можна зареєструвати MSB нерезиденту Канади?
Іноземні засновники можуть розглядати створення канадської компанії, однак структура директорів, податковий статус, адреса і фактична організація діяльності повинні аналізуватися окремо.
Чи можна працювати з клієнтами з Європи?
Канадська реєстрація не замінює дозволи, потрібні в ЄС або окремих європейських державах. Якщо компанія спрямовує послуги на європейський ринок, необхідно окремо оцінити застосовність MiCA та інших правил.
Чи можна працювати з клієнтами зі США?
Для роботи з американськими клієнтами може знадобитися реєстрація в FinCEN і отримання дозволів окремих штатів. Canadian MSB не замінює американські вимоги.
Чи потрібен місцевий директор?
Це залежить від обраної корпоративної форми, федеральної або провінційної реєстрації, а також від вимог банків і платіжних партнерів. Питання необхідно вирішити до реєстрації компанії.
Чи потрібен офіс в Канаді?
Для канадської MSB недостатньо формальної заяви про канадську присутність. Необхідно коректно визначити місце ведення бізнесу і підтвердити заявлену модель діяльності.
Чи може MSB зберігати криптовалюту клієнтів?
Кастодіальна модель вимагає окремого юридичного аналізу. Значення мають порядок контролю над ключами, право розпорядження активами, договори з клієнтами і наявність додаткових регульованих функцій.
Чи потрібно подавати звіти після реєстрації?
Так. Залежно від операцій компанія повинна виконувати вимоги щодо KYC, зберігання записів, моніторингу і подачі передбачених звітів в FINTRAC.
Скільки діє реєстрація?
Реєстрацію необхідно своєчасно продовжувати і підтримувати відомості в актуальному стані. Зміни в діяльності, власниках, керівниках, адресах, агентах і наданих послугах можуть вимагати оновлення даних.
Чи допомагає MSB відкрити банківський рахунок?
Реєстрація є важливою частиною комплаєнс-профілю, але не гарантує відкриття рахунку. Банки і EMI окремо оцінюють власників, ринки, продукти, AML-систему, джерела коштів і транзакційні потоки.
Отримайте попередню оцінку проєкту
Розкажіть нам:
- які послуги надаватиме компанія;
- де знаходяться клієнти;
- чи планується робота з фіатом;
- чи зберігатиме компанія активи клієнтів;
- які криптовалюти підтримуватимуться;
- які очікуються обороти;
- чи є вже зареєстрована компанія;
- чи потрібен банківський або платіжний рахунок.
Ми визначимо застосовність режиму MSB, запропонуємо структуру проєкту і підготуємо комерційну пропозицію.
Інформація на сторінці має загальний інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Вимоги залежать від бізнес-моделі, географії клієнтів, структури грошових потоків і фактично наданих послуг.
Реєстрація в FINTRAC не є ліцензією, сертифікатом, рекомендацією або схваленням компанії з боку FINTRAC.
