Мерчант счет
(Merchant Account)
Мерчант счет это особый счет, который позволяет продавцу самостоятельно снимать деньги с карт покупателей.
Мерчант-счет открывается в банке или любом другом финансовом учреждении, имеющем лицензию VISA, MasterCard, American Express и т.д.
Принцип работы мерчант счета иллюстрирует схема:
Платежный шлюз - технология, используемая для приема средств покупателей с их дебетовых или кредитных карт. Виды платежных шлюзов:
- Физическое устройство для чтения карт, как в обычных магазинах;
- Программный код на сайте онлайн-магазина, который обрабатывает данные карт покупателей.
Банк-эмитент – финансовое учреждение, которое выпускает и обслуживает банковские карты. Банк-эмитент гарантирует выполнение финансовых обязательств держателями карт.
Банк-эквайер (обслуживающий банк) – финансовое учреждение, предоставляющее услуги платежного шлюза. Банк-эквайер выполняет весь комплекс финансовых операций, связанных с расчетами и платежами по банковским картам в этих точках.
Функции банка-эквайера:
- Обрабатывает запросы на авторизацию карты;
- Перечисляет на расчетный счет продавца денежные средства за товары и услуги, оплаченные по карте;
- Принимает, сортирует и пересылает электронные и бумажные документы, подтверждающие совершение сделок с использованием карточек;
- Распространяет стоп-листы, содержащие перечень карт, по которым операции приостановлены, и т. д.
При выполнении операций по карточкам, эмитированным другими кредитными организациями, банк-эквайер переводит деньги из банка-эмитента на счет продавца.
Банк может совмещать функции эквайера и эмитента.
Выбор мерчант провайдера или поставщика платежных услуг
Таких провайдеров множество. Требования у них разные и они ориентированы на разных клиентов. Поэтому к выбору провайдера следует подходить тщательно, и внимательно читать условия предоставления услуг. Это поможет избежать потерь и недоразумений в будущем.
На что стоит обратить внимание:
- Размер неснижаемого остатка;
- Респектабельность и авторитет платежного решения;
- Тарифы на вывод средств и другие услуги (напр. возврат платежа);
- Список стран, с которыми может работать мерчант счет;
- Качественная онлайн поддержка и удобный онлайн банкинг.
Альтернативой полноценному мерчант счету могут стать счета в таких популярных платежных сервисах (ПС), как PayPal и Stripe. Они дают возможность принимать платежи дебетовыми и кредитными картами, но без необходимости иметь собственный мерчант счет.
Такие компании объединяют своих пользователей в один большой мерчант счет. То есть, у вас не будет полноценного торгового счета с полным сервисом и уникальным идентификационным номером продавца. Такое решение снижает затраты в виде ежемесячных и годовых платежей, которые обычно взимают традиционные мерчант счета. Тарифы на обработку транзакций также значительно снижены. Применяются фиксированные ставки.Эти решения удобны для небольших и сезонных предприятий.
Однако эти решения уступают полноценному мерчант счету. Учетные записи в ПС могут закрываются без уведомления пользователя. Часто одной большой подозрительной транзакции достаточно, чтобы заблокировать или полностью закрыть ваш счет.
Мы рекомендуем использовать ПС, если ваш оборот не превышает 25,000 USD\Euro в месяц.
