Мерчант рахунок
(Merchant Account)
Мерчант рахунок – це особливий рахунок, який дозволяє продавцеві самостійно знімати гроші з карток покупців.
Мерчант-рахунок відкривається в банку або в іншій фінансовій установі, що має ліцензію VISA, MasterCard, American Express і т.д.
Принцип роботи мерчант рахунку ілюструє схема:
Платіжний шлюз - технологія, що використовується для прийому коштів покупців з їх дебетових або кредитних карток. Види платіжних шлюзів:
- Фізичний пристрій для зчитування карток, як у звичайних магазинах;
- Програмний код на сайті онлайн-магазину, який обробляє дані карток покупців.
Банк-емітент – фінансова установа, яка випускає та обслуговує банківські картки. Банк-емітент гарантує виконання фінансових зобов'язань держателями карток.
Банк-еквайєр (обслуговуючий банк) – фінансова установа, представляє послуги платіжного шлюзу. Банк-еквайєр виконує весь комплекс фінансових операцій, пов'язаних з розрахунками та платежами за банківськими картками в цих точках.
Функції банку-еквайєра:
- Обробляє запити на авторизацію картки;
- Перераховує на розрахунковий рахунок продавця грошові кошти за товари та послуги, оплачені карткою;
- Приймає, сортує та пересилає електронні та паперові документи, що підтверджують здійснення угод з використанням карток;
- Розповсюджує стоп-листи, які містять перелік карток, за якими операції припинені, і т. д.
При виконанні операцій з картками, емітованими іншими кредитними організаціями, банк-еквайєр переводить гроші з банку-емітента на рахунок продавця.
Банк може поєднувати функції еквайєра та емітента.
Вибір мерчант провайдера або постачальника платіжних послуг
Таких провайдерів багато. Вимоги у них різні і вони орієнтовані на різних клієнтів. Тому до вибору провайдера слід підходити ретельно, і уважно читати умови надання послуг. Це допоможе уникнути втрат і непорозумінь у майбутньому.
На що варто звернути увагу:
- Розмір незнижуваного залишку;
- Респектабельність і авторитет платіжного рішення;
- Тарифи на виведення коштів та інші послуги (наприклад, повернення платежу);
- Список країн, з якими може працювати мерчант рахунок;
- Якісна онлайн підтримка та зручний онлайн банкінг.
Альтернативою повноцінному мерчант рахунку можуть стати рахунки в таких популярних платіжних сервісах (ПС), як PayPal і Stripe. Вони дають можливість приймати платежі дебетовими і кредитними картками, але без необхідності мати власний мерчант рахунок.
Такі компанії об'єднують своїх користувачів в один великий мерчант рахунок. Тобто, у вас не буде повноцінного торгового рахунку з повним сервісом і унікальним ідентифікаційним номером продавця. Таке рішення знижує витрати у вигляді щомісячних і річних платежів, які зазвичай стягують традиційні мерчант рахунки. Тарифи на обробку транзакцій також значно знижені. Застосовуються фіксовані ставки. Ці рішення зручні для невеликих і сезонних підприємств.
Однак ці рішення поступаються повноцінному мерчант рахунку. Облікові записи в ПС можуть закриватися без повідомлення користувача. Часто однієї великої підозрілої транзакції достатньо, щоб заблокувати або повністю закрити ваш рахунок.
Ми рекомендуємо використовувати ПС, якщо ваш обіг не перевищує 25,000 USD/Euro на місяць.
