Невже банкам не потрібні гроші? Потрібні, але не будь-які.
На зорі офшорного бізнесу у консультантів можна було купити готову компанію з рахунком у першокласному банку. Щоб почати її використовувати, потрібно було заповнити форму на одну сторінку і поставити підпис. У графі «Опис бізнесу» можна було написати «Експорт-імпорт». Банкам було байдуже, хто володіє бізнесом, звідки надходять і на що витрачаються кошти.
Тепер ця процедура стала набагато складнішою. Уряди розвинених країн (ОЕСР, США) змовилися, і під прапором боротьби з «відмиванням тероризму» змінили ситуацію до невпізнаваності.
Сьогодні відкриття рахунку може перетворитися на багатомісячний марафон з перешкодами і непередбачуваним результатом. Набагато швидше виходить відкрити рахунок у платіжних системах, але це не повноцінна заміна банківському рахунку.
Ви не знайдете банк, який відкриє рахунок, не питаючи, хто реальний власник, звідки у нього гроші, яким бізнесом займається компанія, хто основні контрагенти компанії, де розташований реальний центр управління компанією. І це абсолютний мінімум. Список питань може бути набагато більшим і він постійно розширюється. При цьому відповіді на більшість питань необхідно підтверджувати документами.
Припустимо, що ви готові відповісти на всі питання банку і надати необхідні документи. Що ще може завадити вам відкрити рахунок?
Країна реєстрації компанії
Міжнародні організації та окремі країни опублікували і періодично коригують т. зв. «чорні» списки офшорних територій. Часто законодавство прямо забороняє банкам відкривати рахунки компаніям з цих країн. Але навіть якщо прямої заборони немає, рахунки для таких компаній вони відкривають вкрай рідко. Переконати їх може тільки серйозний депозит, скажімо мільйон або більше.
Великі банки не приймають офшорні компанії взагалі. У них багато простіших клієнтів і офшори для них невиправданий ризик. При цьому ваш бізнес може бути абсолютно легальним, а ваша репутація бездоганною.
Громадянство кінцевого бенефіціара
У більшості банків є списки країн, з громадянами яких банк у ділові відносини не вступає. Позиція великих і невеликих банків може суттєво відрізнятися. Банки меншого розміру, особливо розташовані в офшорних юрисдикціях, не так прискіпливі до громадянства бенефіціарів. І знову ж таки, пом'якшити позицію банку може значний депозит.
Інформація про бенефіціара
-
Немає підтвердження легальних доходів (виписки з банку, податкові декларації, акти на право власності);
- Немає досвіду роботи в бізнесі взагалі та в бізнесі компанії (див. нижче) зокрема;
- Немає рекомендацій від іншого банку та/або ділових партнерів;
- Є інформація про те, що бенефіціар є публічною фігурою (політик або держ. службовець) або тісно пов’язаний з публічною фігурою.
Якщо банк запитує вказану інформацію, але ви не можете /не хочете її надавати, про рахунок можна забути.
Юридичні відділи та відділи фінансового моніторингу (Compliance Department) завжди намагаються перевірити надану інформацію. При найменшій невідповідності слідує відмова.
Структура компанії
Банки не люблять складні структури з номіналами, приватними фондами і трастами. Щоб у них розібратися, потрібні досвідчені високооплачувані спеціалісти. Тому, незважаючи на легітимність таких структур, банки надають перевагу простішим структурам — власник компанії володіє її акціями напряму; він же є її директором і розпорядником рахунку. Зрозуміло, що ніякої конфіденційності та захисту активів така структура не забезпечує. Трохи простіше відкривати рахунки для структур з довірчим володінням в офшорних банках.
Вид бізнесу
У всіх банків є свої уявлення про ризикованість тих чи інших видів бізнесу. Але є в цьому і багато спільного. Крім загальновідомих та очевидних (азартні ігри, продаж медпрепаратів, adult, МЛМ та ін.) ризикованими вважаються:
- Маркетинг,
- Консалтинг,
- FOREX та інші послуги, пов'язані з управлінням коштами третіх осіб,
- Розробка програмного забезпечення,
- Операції з криптовалютами.
Для таких видів бізнесу краще звертатися у банки меншого розміру. У виборі можливих варіантів допоможуть досвідчені консультанти.
Характер операцій по рахунку
Для більшості банків ідеальний клієнт той, який тримає на рахунку великий депозит і проводить мінімум транзакцій.
Банки знаходяться під постійним пресингом з боку регулятора і банків-кореспондентів. Вони змушені мати дороговартісні відділи фінансового моніторингу, які стежать за всіма грошовими потоками. Занадто багато транзакцій перевантажують фінансовий моніторинг банку. Часто банки просто не хочуть мати справу з таким бізнесом.
У такому випадку краще відкрити рахунок у платіжній системі. Для них клієнти з великою кількістю дрібних транзакцій найбільш привабливі.
Присутність в Інтернеті
Часто банки відмовляють у відкритті рахунку тільки тому, що:
- У компанії немає сайту;
- Сайт непрофесійно оформлений;
- На сайті відсутня ключова інформація про компанію;
- Про компанію або її власників є погані відгуки.
І все ж таки вони відкривають :))
Ви правильно подумали, що багато (але не все) залежить від суми.
Якщо ви готові розмістити в банку значну суму, банкіри стають поступливішими. Нижня межа зараз 300 000 - 500 000 і вона тільки зростає.
Звичайно, деякі обов'язкові умови залишаються для будь-якої суми:
- Зрозуміле, підтверджуване джерело коштів;
- Підтвердження сплати податків;
- Власник не знаходиться в санкційних списках і не є PEP (особою, пов'язаною з політикою або державною службою);
Інші, приємні для банку аргументи:
- Готовність тримати на рахунку значний, незнижуваний залишок;
- Готовність дати банку частину цих коштів в управління і не вимагати надприбутків;
- Невисока частота зрозумілих і прозорих операцій по рахунку.
Перелік банків і їх рейтинг напряму залежить від кількості грошей у майбутнього клієнта, що теж очевидно.
Електронні платіжні системи - Альтернатива банкам
(буде доповнено через пару днів)
Caveat emptor, або чого слід остерігатися
Не поспішайте відкривати рахунки в банках або платіжних системах, якщо:
- Ви отримали пропозицію відкрити рахунок через спам-розсилку.
- Банк готовий закривати очі на порушення норм законодавства по боротьбі з відмиванням грошей.
- Банк розташований у країні, яка не визнана міжнародною спільнотою, або проти якої введені міжнародні санкції.
Якщо такі пропозиції все ж здадуться вам привабливими, порадьтеся з професіоналами. Вони допоможуть вам оцінити ризики і уникнути втрат.
